25 дек. 2012 г.

Проект "Сетевые финансы"

ИННОВАЦИОННЫЙ ПРОЕКТ
построения общей финансовой сети
партнерских предприятий
и их ассоциированных формирований
«СЕТЕВЫЕ ФИНАНСЫ»

к.э.н. С.В.Ганзя

Цель проекта:

создание общей финансовой сети предприятий - партнеров и их сообществ, обеспечивающей эффективное использование временно свободных остатков финансовых средств на принципах взаимного финансирования.

Предполагаемые участники проекта:

предприятия-партнеры, связанные между собой той или иной степенью взаимного доверия, основанного на производственных взаимосвязях, деловой кооперации, партнерских отношениях и общих интересах. Проект предназначен для предприятий, желающих объединиться с целью получения дополнительных конкурентных преимуществ, но не желающих терять свою юридическую самостоятельность и свободу предпринимательской деятельности.

Принципиальная схема проекта.

Механизм реализации проекта построен на принципах добровольной постепенной интеграции финансового оборота участников проекта. Инициативная группа предприятий создают некоммерческое финансовое партнерство – первичное звено финансовой сети. Наиболее приемлемая юридическая форма, позволяющая осуществлять необходимые финансовые операции взаимного кредитования на законных основаниях – кредитный потребительский кооператив (далее - КПК), действующий в соответствии с Законом от 18.07.09г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее – Закон). В соответствии с этим законом юридические и физические лица могут объединяться в кредитные кооперативы, которые имеют право формировать общий фонд финансовой взаимопомощи и кредитовать из этого фонда своих членов, а сами кредитные кооперативы могут создавать кредитные кооперативы второго уровня, образуя по существу финансовую сеть.

Каждый из участников кредитной кооперации заключает соглашение с КПК о взаимном кредитовании, включающее в себя по существу два соглашения. С одной стороны, каждый участник выступает кредитором по отношению к КПК, предоставляя право на списание в автоматическом режиме свободного остатка своих средств в качестве вклада в общий фонд взаимного кредитования. Такая операция увеличивает задолженность кооператива перед участником и фиксируется на особом счете взаимной задолженности. С другой стороны, участник, выставляя платежное поручение на оплату ТМЦ или услуг, тут же получает от КПК необходимую сумму, что увеличивает задолженность участника перед КПК (либо уменьшает задолженность КПК перед участником). В зависимости от степени взаимного доверия участников устанавливаются лимиты задолженности на каждого из участников и лимиты задолженности каждого участника на КПК. По мере расширения взаимного доверия лимиты увеличиваются, а интеграция финансов – усиливается, что повышает эффективность их совместного использования.

Принципиальное отличие кредитного кооператива, как первичного звена проектируемой финансовой сети, от традиционных кредитных кооперативов сводится к следующему.
Традиционный кооператив формирует фонд взаимной финансовой помощи время от времени за счет разовых взносов своих членов и выдает кредиты также дискретно, время от времени, на длительные сроки. Такой принцип, копирующий банковский механизм кредитования, не дает возможности «улавливать» и консолидировать свободные остатки средств членов кооператива. Этими остатками пользуется обслуживающий банк.
Кредитный кооператив, как первичное звено проектируемой финансовый сети, консолидирует свободные остатки в режиме реального времени и также в режиме реального времени предоставляет средства общего фонда взаймы своим членам. Этот момент является КЛЮЧЕВЫМ в построении финансовой сети. Его необходимо обязательно отразить в уставных документах КПК.

Различные КПК, связанные между собой отраслевым или территориальным единством, могут, в свою очередь, объединяться в финансовые структуры более высокого уровня с соответствующей интеграцией своих финансовых оборотов. Механизм взаимодействия между кооперативами аналогичен механизму взаимодействия внутри кооператива. «Кредитный кооператив второго уровня» (как он трактуются в Законе) обеспечивает в режиме реального времени консолидацию свободных остатков кооперативов первого уровня и, также в режиме реального времени, предоставляет взаймы средства кооперативам, которые на данный момент испытывают в них нужду.

В свою очередь эти «кредитные кооперативы второго уровня" могут объединяться в кооперативы третьего, и более, уровня (правда, это не предусмотрено Законом). Такая структура будет представлять собой финансовую сеть, в которой каждый из участников в режиме реального времени сможет находить и использовать бесплатно свободные финансовые ресурсы другого участника, не будучи с ним в непосредственном деловом контакте. Бесплатно, но не безвозвратно – система лимитов и коллективной взаимной ответственности участников сети и, прежде всего, первичного звена в виде КПК, не позволит вывести финансовые ресурсы за пределы общего финансового оборота всей сети. Если это и произойдет, то общая база данных не позволит нечистоплотному предпринимателю повторить это в последующем.

Общий фонд взаимного кредитования участников финансовой сети будет формироваться за счет свободных остатков всех его участников. Соответственно и возможности такого кредитования существенно возрастают в зависимости от масштабов финансовой сети.
Для эффективного управления финансовыми потоками сети в каждом из ее узлов, финансовых центров (КПК, КПК второго уровня, территориальные или отраслевые финансовые ассоциации, включающие в себя КПК второго уровня и т.д.) создаются службы, которые планируют эти финансовые потоки с учетом реальных процессов производства и реализации продукции.

Для принятия эффективных решений по использованию общих финансов сети в каждом из ее финансовых центров база данных по объемам производства, ресурсам, затратам, потребностям и возможностям участников сети. Совокупность информации, которая будет содержаться в общей базе данных, позволит планировать баланс производства и потребления товаров и услуг для участников сети. Это позволит нивелировать негативные последствия стихийных рыночных изменений.

Ресурсы, формируемые за счет свободных остатков участников сети, должны предоставляться им бесплатно. Но в случае если оборотных ресурсов недостаточно, финансовый центр сети может привлечь платные ресурсы извне. В этом случае плата за заемные средства, привлекаемые под проценты, должна равномерно распределяться и на бесплатные внутренние ресурсы сети. Но по мере увеличения масштабов финансовой сети потребность во внешних ресурсах будет стремиться к нулю, также, как и плата за них.

Наиболее благоприятные условия для развития партнерских финансовых сетей складываются в кластерных структурах, формирующихся для реализации общих производственных или научно-технических задач. В этом смысле решение социально-экономических задач регионов на базе инновационных идей и объединения усилий участников является идеальной площадкой для разворачивания такой сети в качестве общероссийской финансовой системы.

Ограничения.

Лимитирование взаимной задолженности участника и КПК. Для минимизации рисков, особенно на этапе становления, на каждого участника устанавливается лимит задолженности.
Запрет использования свободных остатков участников КПК для размещения в банковские депозиты с целью получения дохода.

Перспективы развития и ожидаемые результаты.

Система может быть построена только при условии взаимодействия участников на принципах партнерства и взаимного доверия. На этапе становления она неизбежно столкнется с дефицитом того и другого. Для преодоления такого дефицита желательно посредничество авторитетной структуры, которая могла бы выступить гарантом на стартовом этапе. Таковыми гарантами могут выступать соответствующие региональные и федеральные фонды развития малого и среднего предпринимательства, задача которых – обеспечивать, по возможности, финансовую поддержку этого сектора экономики. В последующем эффективность системы, основанная на синергии ресурсов ее первых участников, обеспечит воспроизводство партнерских отношений и взаимного доверия в расширенном масштабе. Это позволит развивать систему как вширь, посредством увеличения количества участников и выстраивания различных уровней финансовой сети, так и вглубь (увеличение взаимных лимитов, расширение услуг, предоставляемых финансовыми центрами, в частности ведение бухгалтерского, управленческого и аналитического учета, формирование общей базы данных о состоянии и развитии рынка).

Эффект предлагаемой сетевой модели финансовой системы зависит от ее масштабов, числа участников и их оборотов. Конкурентное преимущество системы основано на эффекте финансовой, производственной и информационной кооперации при сохранении предпринимательской самостоятельности участников.

Усовершенствование финансовой сети может происходить в направлении развития системы финансового планирования и управления ликвидностью, обеспечения участников необходимой информацией о потребностях рынка, предоставлении участникам сети централизованных аутсорсинговых услуг в области учета, анализа, консалтинга и др.
Потенциал развития сети неограничен. К ней могут подключаться как различные отраслевые, так и территориальные образования. Историческая перспектива развития системы – формирование общественной экономической системы, полностью базирующейся на сетевых финансах.

Преимущества.


  • Автоматический характер механизма кредитования предприятий и консолидации их остатков.
  • Нет необходимости заключать договора о взаимном кредитовании каждым из участников между собой.
  • Возможность привлекать свободные средства любого из участников, где бы он ни находился.
  • Синергия использования внутригрупповой ликвидности.


Наличие предпосылок для создания финансовой сети.


  • Общность интересов предпринимателей региона в развитии и продвижении инновационных идей и проектов для решения социально-экономических задач.
  • Потребность в координации действий участников инновационных проектов и контроля за эффективным использованием бюджетных средств, если таковые будут выделены для решения социальных задач.
  • Территориальное единство размещения участников, возможность постоянных визуальных коммуникаций.
  • Банковские технологии, позволяющие осуществлять расчеты в режиме реального времени.


Наличие аналогов на рынке.

Банковская система (Газпромбанк, ВТБ, другие банки) предоставляет аналогичные по форме услуги для холдинговых компаний – Cash Pooling в виде материального пулинга. Финансовые пулы реализовано в таких нефтегазовых компаниях, как «Газпром», «Лукойл», «Роснефть».
Отличие стандартной банковской услуги Cash Pooling от предлагаемого проекта:
  • - участие в системе Cash Pooling в существующих холдинговых структурах носит обязательный характер, решение принимает головная компания, являющаяся владельцем участников финансового пула. В отличие от этого, участники предлагаемого проекта объединяются добровольно и в любой момент могут выйти из партнерства, осуществив все необходимые взаиморасчеты;
  • - заимствования носят платный характер, несмотря на то, что эта плата может быть ниже рынка;
  • - система Cash Pooling создается прежде всего для контроля за финансовыми потоками «дочек», а не для партнерской взаимопомощи участников;
  • - система Cash Pooling является закрытой, она не рассчитана на массовое развитие сети за счет привлечения неограниченного количества новых участников, принимающих правила «игры».

Новизна.


  • Сетевой характер финансовой системы.
  • Свободный доступ к производственным финансам (при наличии соответствующего доверия со стороны других участников КПК).
  • Бесплатный характер пользования свободными ресурсами внутри сети.
  • Система действенного взаимного контроля за целевым расходованием средств участниками (система саморегулирования и внутреннего самоконтроля).


Состав команды, необходимой для запуска пилотного проекта.

Руководитель – организатор.
Юрист, специалист по корпоративному праву
Бухгалтер с опытом работы в холдинговых структурах
Банковский сотрудник, специалист по расчетным системам
Команда программистов в 1С (2-4 специалиста, либо аутсорсинг).

Срок готовности к запуску пилотного проекта – 3-4 месяца

По итогам означенного периода команда подготовит:
1. Порядок взаимодействия участников КПК
2. Уставные документы КПК
3. ПО для обеспечения функционирования участников КПК на базе 1С.
4. Типовое соглашение КПК с участниками
5. Типовое соглашение КПК с обслуживающим банком.

Размер финансирования – в зависимости от масштабности пилотного проекта.



По материалам: http://societycreation.blogspot.ru 
(с) 2012 +Sergey Ganzya 

Комментариев нет:

Отправить комментарий