Независимый взгляд на экономику современного общества

Александр Быков

Крах производства заложен там, где во главу угла поставлена максимизация прибыли. Ну вот есть некая организация и ее цель - максимизация прибыли. Ради этого они и производство закроют, и людей уволят, и вообще что угодно сделают. Когда возникает такая организация? Когда есть ООО, менеджеры которого просто управленцы, чей заработок напрямую привязан к прибыльности, когда решения принимаются обезличнено. Люди просто максимизируют прибыль, а какой ценой и зачем это делается для них остается "за скобками". Вот они и зарабатывают - уволил 1000 человек с малоприбыльного завода, процент от сэкономленного получил себе в карман. Вложился в прибыльное отравление горожан гамбургерами - еще деньжат заработал. Причем этот менеджер, по сути, даже не осознает, что он что-то там разрушает, кого-то убивает или калечит своими решениями. Он просто видит цифры и принимает простые, очевидные решения, какие ему подсказывают цифры. И акционерам этого ООО тоже не важно, каким образом получены деньги. Им главное, чтобы цена акций росла и чтобы дивиденды были высокими. А на чем этот рост - на росте преступности, на болезнях, на чужой бедности - неважно. Они всего лишь хотят деньги приумножить. По сути получается, что эти люди обслуживают финансовые потоки, служат деньгам. Все верх ногами. Не деньги служат этим богатым, вообще-то людям, а эти люди служат своим деньгам, пытаясь их любой ценой максимально приумножить.

Подойдем с другой стороны. Человек хочет делать то, что ему нравится и жить там, где ему нравится. Если он тупой или так дезориентирован по жизни, то он, конечно, будет делать то, что не нравится, там где не нравится, только ради денег. Но, в большинстве случаев, такое насилие над собой люди воспринимают как явление временное. "Вот потерплю, напрягусь, накоплю нужную сумму и заживу, как мне нравится". Большинство тех, кто себя заставляет, действуют именно по такой логике. А менеджеры, обслуживающие денежные потоки, будь то управляющие корпораций или министры правительства, специально все время ставят людей в стесненные обстоятельства, кредитами, налогами, навязыванием новых разорительных стандартов - лишь бы заставить их насиловать себя и работать не там, где нравится, а там, где прибыльней. Ведь такое насилие "полезно для денег" - ВВП растет, и прибыльность, и капитализация и прочая цифирь. И человек десятилетиями уже работает не ради себя, а ради этих цифр, которые не добавят ему ни счастья ни свободного времени. И думает - "скорей бы на пенсию", или даже "когда ж я сдохну". И таких несчастных людей сейчас - большинство. Даже на "процветающем" западе.

Проект "Сетевые финансы"

ИННОВАЦИОННЫЙ ПРОЕКТ

построения общей финансовой сети

партнерских предприятий

и их ассоциированных формирований

«СЕТЕВЫЕ ФИНАНСЫ»

к.э.н. С.В.Ганзя

Цель проекта:

создание общей финансовой сети предприятий - партнеров и их сообществ, обеспечивающей эффективное использование временно свободных остатков финансовых средств на принципах взаимного финансирования.

Предполагаемые участники проекта:

предприятия-партнеры, связанные между собой той или иной степенью взаимного доверия, основанного на производственных взаимосвязях, деловой кооперации, партнерских отношениях и общих интересах. Проект предназначен для предприятий, желающих объединиться с целью получения дополнительных конкурентных преимуществ, но не желающих терять свою юридическую самостоятельность и свободу предпринимательской деятельности.

Принципиальная схема проекта.

Механизм реализации проекта построен на принципах добровольной постепенной интеграции финансового оборота участников проекта. Инициативная группа предприятий создают некоммерческое финансовое партнерство – первичное звено финансовой сети. Наиболее приемлемая юридическая форма, позволяющая осуществлять необходимые финансовые операции взаимного кредитования на законных основаниях – кредитный потребительский кооператив (далее - КПК), действующий в соответствии с Законом от 18.07.09г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее – Закон). В соответствии с этим законом юридические и физические лица могут объединяться в кредитные кооперативы, которые имеют право формировать общий фонд финансовой взаимопомощи и кредитовать из этого фонда своих членов, а сами кредитные кооперативы могут создавать кредитные кооперативы второго уровня, образуя по существу финансовую сеть.

Каждый из участников кредитной кооперации заключает соглашение с КПК о взаимном кредитовании, включающее в себя по существу два соглашения. С одной стороны, каждый участник выступает кредитором по отношению к КПК, предоставляя право на списание в автоматическом режиме свободного остатка своих средств в качестве вклада в общий фонд взаимного кредитования. Такая операция увеличивает задолженность кооператива перед участником и фиксируется на особом счете взаимной задолженности. С другой стороны, участник, выставляя платежное поручение на оплату ТМЦ или услуг, тут же получает от КПК необходимую сумму, что увеличивает задолженность участника перед КПК (либо уменьшает задолженность КПК перед участником). В зависимости от степени взаимного доверия участников устанавливаются лимиты задолженности на каждого из участников и лимиты задолженности каждого участника на КПК. По мере расширения взаимного доверия лимиты увеличиваются, а интеграция финансов – усиливается, что повышает эффективность их совместного использования.

Принципиальное отличие кредитного кооператива, как первичного звена проектируемой финансовой сети, от традиционных кредитных кооперативов сводится к следующему.
Традиционный кооператив формирует фонд взаимной финансовой помощи время от времени за счет разовых взносов своих членов и выдает кредиты также дискретно, время от времени, на длительные сроки. Такой принцип, копирующий банковский механизм кредитования, не дает возможности «улавливать» и консолидировать свободные остатки средств членов кооператива. Этими остатками пользуется обслуживающий банк.
Кредитный кооператив, как первичное звено проектируемой финансовый сети, консолидирует свободные остатки в режиме реального времени и также в режиме реального времени предоставляет средства общего фонда взаймы своим членам. Этот момент является КЛЮЧЕВЫМ в построении финансовой сети. Его необходимо обязательно отразить в уставных документах КПК.

Различные КПК, связанные между собой отраслевым или территориальным единством, могут, в свою очередь, объединяться в финансовые структуры более высокого уровня с соответствующей интеграцией своих финансовых оборотов. Механизм взаимодействия между кооперативами аналогичен механизму взаимодействия внутри кооператива. «Кредитный кооператив второго уровня» (как он трактуются в Законе) обеспечивает в режиме реального времени консолидацию свободных остатков кооперативов первого уровня и, также в режиме реального времени, предоставляет взаймы средства кооперативам, которые на данный момент испытывают в них нужду.

В свою очередь эти «кредитные кооперативы второго уровня" могут объединяться в кооперативы третьего, и более, уровня (правда, это не предусмотрено Законом). Такая структура будет представлять собой финансовую сеть, в которой каждый из участников в режиме реального времени сможет находить и использовать бесплатно свободные финансовые ресурсы другого участника, не будучи с ним в непосредственном деловом контакте. Бесплатно, но не безвозвратно – система лимитов и коллективной взаимной ответственности участников сети и, прежде всего, первичного звена в виде КПК, не позволит вывести финансовые ресурсы за пределы общего финансового оборота всей сети. Если это и произойдет, то общая база данных не позволит нечистоплотному предпринимателю повторить это в последующем.

Общий фонд взаимного кредитования участников финансовой сети будет формироваться за счет свободных остатков всех его участников. Соответственно и возможности такого кредитования существенно возрастают в зависимости от масштабов финансовой сети.
Для эффективного управления финансовыми потоками сети в каждом из ее узлов, финансовых центров (КПК, КПК второго уровня, территориальные или отраслевые финансовые ассоциации, включающие в себя КПК второго уровня и т.д.) создаются службы, которые планируют эти финансовые потоки с учетом реальных процессов производства и реализации продукции.

Для принятия эффективных решений по использованию общих финансов сети в каждом из ее финансовых центров база данных по объемам производства, ресурсам, затратам, потребностям и возможностям участников сети. Совокупность информации, которая будет содержаться в общей базе данных, позволит планировать баланс производства и потребления товаров и услуг для участников сети. Это позволит нивелировать негативные последствия стихийных рыночных изменений.

Ресурсы, формируемые за счет свободных остатков участников сети, должны предоставляться им бесплатно. Но в случае если оборотных ресурсов недостаточно, финансовый центр сети может привлечь платные ресурсы извне. В этом случае плата за заемные средства, привлекаемые под проценты, должна равномерно распределяться и на бесплатные внутренние ресурсы сети. Но по мере увеличения масштабов финансовой сети потребность во внешних ресурсах будет стремиться к нулю, также, как и плата за них.

Наиболее благоприятные условия для развития партнерских финансовых сетей складываются в кластерных структурах, формирующихся для реализации общих производственных или научно-технических задач. В этом смысле решение социально-экономических задач регионов на базе инновационных идей и объединения усилий участников является идеальной площадкой для разворачивания такой сети в качестве общероссийской финансовой системы.

Ограничения.

Лимитирование взаимной задолженности участника и КПК. Для минимизации рисков, особенно на этапе становления, на каждого участника устанавливается лимит задолженности.
Запрет использования свободных остатков участников КПК для размещения в банковские депозиты с целью получения дохода.

Перспективы развития и ожидаемые результаты.

Система может быть построена только при условии взаимодействия участников на принципах партнерства и взаимного доверия. На этапе становления она неизбежно столкнется с дефицитом того и другого. Для преодоления такого дефицита желательно посредничество авторитетной структуры, которая могла бы выступить гарантом на стартовом этапе. Таковыми гарантами могут выступать соответствующие региональные и федеральные фонды развития малого и среднего предпринимательства, задача которых – обеспечивать, по возможности, финансовую поддержку этого сектора экономики. В последующем эффективность системы, основанная на синергии ресурсов ее первых участников, обеспечит воспроизводство партнерских отношений и взаимного доверия в расширенном масштабе. Это позволит развивать систему как вширь, посредством увеличения количества участников и выстраивания различных уровней финансовой сети, так и вглубь (увеличение взаимных лимитов, расширение услуг, предоставляемых финансовыми центрами, в частности ведение бухгалтерского, управленческого и аналитического учета, формирование общей базы данных о состоянии и развитии рынка).

Эффект предлагаемой сетевой модели финансовой системы зависит от ее масштабов, числа участников и их оборотов. Конкурентное преимущество системы основано на эффекте финансовой, производственной и информационной кооперации при сохранении предпринимательской самостоятельности участников.

Усовершенствование финансовой сети может происходить в направлении развития системы финансового планирования и управления ликвидностью, обеспечения участников необходимой информацией о потребностях рынка, предоставлении участникам сети централизованных аутсорсинговых услуг в области учета, анализа, консалтинга и др.
Потенциал развития сети неограничен. К ней могут подключаться как различные отраслевые, так и территориальные образования. Историческая перспектива развития системы – формирование общественной экономической системы, полностью базирующейся на сетевых финансах.

Преимущества.

• Автоматический характер механизма кредитования предприятий и консолидации их остатков.
• Нет необходимости заключать договора о взаимном кредитовании каждым из участников между собой.
• Возможность привлекать свободные средства любого из участников, где бы он ни находился.
• Синергия использования внутригрупповой ликвидности.

Наличие предпосылок для создания финансовой сети.

• Общность интересов предпринимателей региона в развитии и продвижении инновационных идей и проектов для решения социально-экономических задач.
• Потребность в координации действий участников инновационных проектов и контроля за эффективным использованием бюджетных средств, если таковые будут выделены для решения социальных задач.
• Территориальное единство размещения участников, возможность постоянных визуальных коммуникаций.
• Банковские технологии, позволяющие осуществлять расчеты в режиме реального времени.

Наличие аналогов на рынке.

Банковская система (Газпромбанк, ВТБ, другие банки) предоставляет аналогичные по форме услуги для холдинговых компаний – Cash Pooling в виде материального пулинга. Финансовые пулы реализовано в таких нефтегазовых компаниях, как «Газпром», «Лукойл», «Роснефть».
Отличие стандартной банковской услуги Cash Pooling от предлагаемого проекта:

• - участие в системе Cash Pooling в существующих холдинговых структурах носит обязательный характер, решение принимает головная компания, являющаяся владельцем участников финансового пула. В отличие от этого, участники предлагаемого проекта объединяются добровольно и в любой момент могут выйти из партнерства, осуществив все необходимые взаиморасчеты;
• - заимствования носят платный характер, несмотря на то, что эта плата может быть ниже рынка;
• - система Cash Pooling создается прежде всего для контроля за финансовыми потоками «дочек», а не для партнерской взаимопомощи участников;
• - система Cash Pooling является закрытой, она не рассчитана на массовое развитие сети за счет привлечения неограниченного количества новых участников, принимающих правила «игры».

Новизна.

• Сетевой характер финансовой системы.
• Свободный доступ к производственным финансам (при наличии соответствующего доверия со стороны других участников КПК).
• Бесплатный характер пользования свободными ресурсами внутри сети.
• Система действенного взаимного контроля за целевым расходованием средств участниками (система саморегулирования и внутреннего самоконтроля).

Состав команды, необходимой для запуска пилотного проекта.

Руководитель – организатор.
Юрист, специалист по корпоративному праву
Бухгалтер с опытом работы в холдинговых структурах
Банковский сотрудник, специалист по расчетным системам
Команда программистов в 1С (2-4 специалиста, либо аутсорсинг).

Срок готовности к запуску пилотного проекта – 3-4 месяца

По итогам означенного периода команда подготовит:
1. Порядок взаимодействия участников КПК
2. Уставные документы КПК
3. ПО для обеспечения функционирования участников КПК на базе 1С.
4. Типовое соглашение КПК с участниками
5. Типовое соглашение КПК с обслуживающим банком.

Размер финансирования – в зависимости от масштабности пилотного проекта.

По материалам: http://societycreation.blogspot.ru 

(с) 2012 +Sergey Ganzya 

Про деньги и будущее

Если посмотреть на деньги, как на меру покупательной способности их обладателя, увидим интересную эволюцию.

0. Денег нет - натуральный обмен, бартер

1. Деньги=золото. Всё ясно, честно, понятно.

2. Деньги=банковские билеты. Т.е. обязательства банка, по Вашему желанию, обменять их на деньги п.1, или, другими словами, обещание банка выдать предъявителю (обладателю) золото.

2.1 Деньги=банковские билеты. Банки продолжают обещать обменять их на золото, но сделать этого на практике уже не могут, стервецы.

3. Нынешний этап: Деньги=кредиты. Вы можете приобрести столько, сколько у Вас кредитов, или обещаний банка, определяемых его доверием к Вам, обменять деньги п.3 на деньги п.2 и потом (все еще обещают, издеваются что ли?) на деньги п.1 Вот эта милая схемка всю мировую экономику и вздёрнула, поскольку появилось новое обстоятельство - требование по этим кредитам потом рассчитаться. Кстати не думайте, что это требование такое уж общее. Это мы железно обязаны все выплатить с диким процентом, а если что, нас родное Государство прижмёт, через границу не пропустит (хотя, вроде бы, какое его собачье дело до моих с банком отношений? так нет же, верно служит Хозяину!) Притом сами Государства-пирамиды, транснациональный капитал весело списывают, реструктурируют, обнуляют миллиардные задолженности. Вон на внешний долг США посмотрите - это ж фарс уже какой-то. Ну ладно, не углубляемся, на CIVILCOMе все подробно изложено.

4. Деньги завтра. Что будет? По логике развития - деньги, соответсвующие обещанию дать кредит! То есть абсолютизированное выражение доверия/не доверия к субъекту экономики, как единственное мерило его экономического существования. У всех будут не деньги, а некоторые кредитные лимиты - как при овердрафте, но не денежном, а кредитном. Но вот как это всё повернется? Если процесс пойдет по нынешнему сценарию наращивания гипер-потребления, это будет обозначать лишь окончательное затягивание удавки. Только родившись, вы будете уже должны. Должны отработать предоставляемые вам с рождения лимиты доверия его величества мирового капитала. Плохо это будет, Апокалипсис просто! Вот мы и зовем в другую реальность, в которой первичен человек, а не кредитные обязательства. Да, деньги могут уйти. В единой одноранговой финансовой системе, без банковского посредничества и процента на капитал, каждому субъекту будет принадлежать определенная доля мирового богатства. Принадлежать, а не браться в долг! При общественной полезности его деятельности, проектов, он сможет пользоваться большей долей ресурса, на возвратной основе, но без процента! Деньги станут как воздух - пришел в этот мир, вдыхаешь сколько надо, но и выдыхать не забываешь, уходишь из мира - все возвращается. Возвращается, а не складывается в копилку наследников - рантье. Собственно вот вам и свобода, и равенство, и справедливость. Скажете на всех не хватит? Хватит, если без узурпации! Один только тот же пресловутый долг Штатов - больше 2000долл на каждого жителя Земли, сумма которую многим африканцам во век не видать. Производственного ресурса и сейчас с лихвой хватает, а уберите процент, виртуальные фондовые рынки, так реальный сектор еще дальше, как на дрожжах попрет.


И самое важное, что первые кирпичи фундамента этой новой и правильной экономической системы мы можем (и должны, я полагаю) закладывать уже сейчас, пока мировая финансовая система всех нас не посадила на цепь. Как закладывать? Читайте на civilcom.blogspot.ru
Опубликовано через день после Конца Света на: http://democratia2.ru/group/a2653beb-9d90-4834-b137-62b4de57c851/content#f14e5c1f-28bc-4b8e-81e2-225aa4b27cdc

Проекты документов CIVILCOM

В официальной группе CIVILCOM на Facebook опубликованы проекты двух новых документов:

• CIVILCOM меморандум участника
• CIVILCOM система ценностей

Приглашаем к обсуждению данных документов